国产成人无码区免费网站,久久精品亚洲日本波多野结衣,国产亚洲精品久久久久久豆腐,黑人chinese中国china国产

一、信用經(jīng)濟概述

2020年11月25日召開的國務院常務會議明確指出，“市場經(jīng)濟首先是信用經(jīng)濟，信用經(jīng)濟必須是法治經(jīng)濟”“要通過推進社會信用體系建設，加強誠信建設、營造公平誠信的市場環(huán)境和社會環(huán)境”。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟。市場經(jīng)濟是從社會資源配置與利用方式的角度來描述現(xiàn)代經(jīng)濟的特征的。而信用經(jīng)濟是信用資本全面參與資源配置的經(jīng)濟運行狀態(tài)。其本質(zhì)是信用可以發(fā)揮實質(zhì)性的價值替代的作用，信用可以轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲纳唐返膬r值。

1．定義

信用經(jīng)濟的內(nèi)涵是信用資本參與資源配置，即由掌握資源的市場主體自主、自發(fā)按人們的信用資本大小以及實物資本多少進行自由配置。在信用經(jīng)濟下，影響資源配置的主要因素不僅包括供求關(guān)系、價格、質(zhì)量、售后服務，還包括信用意愿與能力。在信用經(jīng)濟的很多場景中，以信用意愿與能力綜合的信用資本是影響資源配置的主要因素。

從生產(chǎn)關(guān)系來看，信用經(jīng)濟將信用作為一種生產(chǎn)要素參與市場分配，強調(diào)信用在經(jīng)濟分配中的重要性。在經(jīng)濟發(fā)展階段中，初期通過商品交換、消費、分配等方式建立現(xiàn)代經(jīng)濟秩序；進入信息社會以后，信用在社會產(chǎn)品的價值計量、定價方式、交換模式、分配規(guī)則等方面發(fā)揮越來越重的作用，隨著信息技術(shù)水平及經(jīng)濟質(zhì)量發(fā)展，未來勞動者、消費者、廠商等的主體特征更有可能被強調(diào)，其信用特征或能在經(jīng)濟活動中形成實在的信用資本，進而為財富創(chuàng)造注入新的活力和動力，豐富經(jīng)濟形態(tài)。

2．狹義信用經(jīng)濟

狹義信用的定義產(chǎn)生于工業(yè)社會條件下，以資本為核心，一般指市場主體的資本借貸償還行為。

信用經(jīng)濟從狹義角度來看，狹義金融領域中的信用是一種資本，信用與貨幣具有同等性質(zhì)的作用，貨幣本身也屬于信用。

3．廣義信用經(jīng)濟  

按照標的物劃分，廣義信用包括產(chǎn)品信用、抵押信用、擔保信用、證券信用、債券信用等。

信用經(jīng)濟產(chǎn)品與傳統(tǒng)評級產(chǎn)品（比如信用報告）有本質(zhì)區(qū)別。像第三方支付、共享經(jīng)濟、平臺企業(yè)、大數(shù)據(jù)公司等所提供的都是信用產(chǎn)品，信用產(chǎn)品目前在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中“衣、食、住、行”方面均有深入應用。

二、信用經(jīng)濟政策概述

政策指導層面：我國信用經(jīng)濟發(fā)展屬于發(fā)展階段，為深化經(jīng)濟改革，激發(fā)信用經(jīng)濟紅利，有關(guān)部門出臺了多項相關(guān)政策，其中，2021年9月6日中共中央、國務院出臺的《全面深化前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)改革開放方案》，明確了在市場監(jiān)管、稅收監(jiān)管、貿(mào)易監(jiān)管、投融資體制、綠色發(fā)展方面發(fā)展信用經(jīng)濟，推動市場化改革。文件為我國信用經(jīng)濟發(fā)展指明方向，為深化信用經(jīng)濟場景提供指導綱要，為信用經(jīng)濟發(fā)展提出指導性意見，有助于未來我國信用紅利釋放。

實踐層面：一方面，我國深圳市、濟南市近年先后創(chuàng)建了“信用經(jīng)濟示范區(qū)”，為信用經(jīng)濟發(fā)展提供了先進的借鑒經(jīng)驗；另一方面，文旅領域率先開展信用經(jīng)濟發(fā)展試點工作，文化和旅游部辦公廳于2021年8月31日發(fā)布《關(guān)于開展文化和旅游市場信用經(jīng)濟發(fā)展試點工作的通知》，文件明確，在未來為期一年的文化和旅游市場信用經(jīng)濟發(fā)展試點工作中，不斷拓展信用在文化和旅游市場中的應用場景。

三、我國信用經(jīng)濟的發(fā)展及條件

信用經(jīng)濟是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段后所產(chǎn)生的一種經(jīng)濟現(xiàn)象，是高度發(fā)達的商品經(jīng)濟。其形成條件為：生產(chǎn)要素商品化、經(jīng)濟關(guān)系市場化、產(chǎn)權(quán)關(guān)系獨立化、生產(chǎn)經(jīng)營自主化、經(jīng)濟行為規(guī)范化，我國信用經(jīng)濟目前屬于發(fā)展階段。

中國當前經(jīng)濟由計劃經(jīng)濟改革演變而來，在計劃經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟資源由政府通過行政命令在所屬單位進行配置，信用只作為資源配置的一種輔助性手段，同時企業(yè)之間的商業(yè)信用被嚴格禁止。而改革開放以來，信用在市場經(jīng)濟中的作用逐漸凸顯，隨著我國社會主義信用體系建設，信用在資源配置中的重要性不斷提升。

我國目前處于消費升級和各種模式的消費信貸急速擴張的階段，其主要特征為資源配置，主要通過市場機制的作用來實現(xiàn)，市場機制的核心內(nèi)容是商品交換，而商品交換的基本原則是建立在信用基礎上的等價交換，發(fā)展信用經(jīng)濟能夠進一步深化改革，優(yōu)化資源配置，完善社會主義信用體系建設。

西方國家的信用體系建設大多偏向于狹義信用經(jīng)濟方面，以美國、加拿大為例，其信用體系為市場主導型模式，大多應用于金融領域，如債券評級、企業(yè)信用管理等方面。

不同于西方國家為經(jīng)濟交易服務的信用體系建設，國內(nèi)的信用體系建設有濃厚的中國特色。中國的信用體系建設更多希冀表達人與人之間的信用關(guān)系和社交圈中的信用行為，包括社會氛圍、企業(yè)行為及政務信用方面。而信用經(jīng)濟能夠通過在主體內(nèi)部間強化信用關(guān)系以此推動社會主義信用體系建設。

四、我國發(fā)展信用經(jīng)濟的必要性

1．狹義信用經(jīng)濟方面：擴張信用交易規(guī)模，整合供應鏈資源。

    供應鏈金融是指商業(yè)銀行或類金融機構(gòu)根據(jù)其產(chǎn)業(yè)特點，圍繞供應鏈上核心企業(yè)，基于交易過程向其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務。其本質(zhì)上是一種創(chuàng)新的融資模式。

這種創(chuàng)新模式能夠在提高供應鏈中單個企業(yè)的融資能力的同時，協(xié)調(diào)整合供應鏈整體競爭能力，為各方提質(zhì)增效發(fā)展提供支撐。一方面，能夠將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，能夠增強商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應鏈的競爭能力。

供應鏈金融產(chǎn)品按照主導方可以分為應收類、預付類、存貨類、信用類。前兩類以核心企業(yè)為主導方，主要對上下游企業(yè)進行評估并進行資信管理；存貨類主導方多為物流企業(yè)，第三方物流對質(zhì)押物進行驗收、價值評估和監(jiān)管；信用類主導方為電商、ERP、第三方服務平臺，依據(jù)長期的真實交易數(shù)據(jù)跟蹤或大數(shù)據(jù)征信的方式進行管理。

未來，供應鏈金融數(shù)據(jù)變現(xiàn)能力、新技術(shù)應用及風控管理將進一步發(fā)展。一是供應鏈金融數(shù)據(jù)變現(xiàn)的價值將進一步增大，通過對實時交易數(shù)據(jù)進行監(jiān)測，建立完整的數(shù)據(jù)模式，提高信用評價及完善借貸數(shù)據(jù)；二是會更多依賴于新技術(shù)的產(chǎn)生的應用，能夠通過與核心企業(yè)或者平臺合作，搭建一條“聯(lián)盟鏈”，以供核心企業(yè)實時明確區(qū)塊鏈各個節(jié)點的數(shù)據(jù)，在時效性上作出突破；三是對風險控制及管理的投入會進一步提高，加入保險等風控措施，能夠為各方提供進一步的保障，維護各方利益，抵御各類可預測、不可預測的風險。

2．廣義信用經(jīng)濟方面：現(xiàn)代信用服務多元化發(fā)展，創(chuàng)新信用場景。

    我國信用經(jīng)濟服務模式大致分為租賃服務類、交易服務類、融資服務類三類。具體從服務方式角度可以分為以下四種：

圖一：信用經(jīng)濟服務模式

信用借貸方面，一是小微企業(yè)借貸，通過為企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供無抵押貸款，降低其融資成本，增加社會就業(yè)崗位，推動國民經(jīng)濟發(fā)展，以此助力經(jīng)濟發(fā)展；二是消費金融服務，各消費平臺推出“螞蟻花唄”、“度小滿”等產(chǎn)品，為消費者發(fā)放貸款，刺激平臺生態(tài)內(nèi)信貸消費。

信用租借方面，近年共享經(jīng)濟以其為依托，快速發(fā)展，諸如，“青桔單車”、“怪獸充電寶”等共享經(jīng)濟模式依托于信用積分，從衣、食、住、行方面滲透消費者日常工作、生活中，為市場主體有效降低交易成本，提升資源使用效率，優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)濟效益。

先享后付方面，“信易游”等產(chǎn)品為消費者在旅游消費領域，包括租車免押金，“先游后付”、減免押金等便捷消費服務在文旅方面推進信用經(jīng)濟落地，促進當?shù)叵M發(fā)展。

信用認證方面，“閑魚”作為近年信用回收代表產(chǎn)品之一，2021年用戶數(shù)超過3億，推出信用回收服務，為市場主體提供二手流通場景，將如今新形勢的低碳環(huán)保的生活方式與維修行業(yè)相結(jié)合，豐富消費方式。

五、我國信用經(jīng)濟發(fā)展展望

1．社會信用體系建設方面

未來，信用經(jīng)濟能夠通過不斷深化應用場景，營造誠實守信的社會氛圍，有效推動我國加快社會信用體系建設，建立良好的信用環(huán)境與秩序，建立并健全信用制度，發(fā)展信用經(jīng)濟，規(guī)范信用活動，促進信用交易，進一步推動我國經(jīng)濟全面發(fā)展。

2．狹義信用經(jīng)濟方面，技術(shù)實力須進一步提升

我國信用管理處于發(fā)展階段，目前信用資本定價、交易和風險管理等核心技術(shù)有待提升，未來須不斷推出新產(chǎn)品和新服務，為企業(yè)提供有關(guān)信用交易的工具、渠道、結(jié)算手段和具體服務項目，幫助企業(yè)解決在信用交易往來中遇到的問題，管控信用風險。

3．廣義信用經(jīng)濟方面，信用服務場景須進一步落地

創(chuàng)新信用產(chǎn)業(yè)政策并打造信用產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展機制，建立覆蓋信用資本參與實體經(jīng)濟建設，推動信用服務多元化發(fā)展，宏觀方面，加快發(fā)展現(xiàn)代信用服務業(yè)，建立統(tǒng)一的征信體系，加快發(fā)展信用產(chǎn)業(yè)鏈與現(xiàn)代信用服務業(yè)；微觀方面，將信用資本滲入個體“衣食住行”各個方面，提高個體信用意識，通過信用資本變現(xiàn)的方式提高個體信貸消費能力，以此拉動內(nèi)需，激發(fā)經(jīng)濟活力。