首先，我們了解一下什么稱為“信用服務(wù)機(jī)構(gòu)”，從廣義的講，在市場監(jiān)管局注冊登記，業(yè)務(wù)范圍涉及信用評級、信用評價(jià)、信用調(diào)查、信用管理、信用數(shù)據(jù)采集與整理、信用信息平臺開發(fā)建設(shè)、信用教育、信用宣傳的第三方法人機(jī)構(gòu)。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)著社會信用體系建設(shè)、國家金融安全、經(jīng)濟(jì)活動秩序的重任，特別是信用評級、信用評價(jià)機(jī)構(gòu)出具的“信用等級報(bào)告”更是成為政府部門開展信用監(jiān)管、金融授信、政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、市場主體交易等活動的重要參考證明。因此，信用服務(wù)行業(yè)不是普通的社會中介服務(wù)行業(yè)，而是肩負(fù)重大社會責(zé)任和行業(yè)公信力，需要社會廣泛關(guān)注，政府大力培育，強(qiáng)化監(jiān)管的行業(yè)。
隨著國家社會信用體系建設(shè)工作的推進(jìn)，在融資貸款、政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)審核等事項(xiàng)中信用報(bào)告的應(yīng)用越來越廣泛。打開百度，輸入“四川信用評價(jià)”“四川信用評級”等關(guān)鍵字，搜索結(jié)果達(dá)到2000萬數(shù)量?！巴稑?biāo)加分”“快速通過”“專業(yè)低價(jià)”“不通過不收費(fèi)”“3A資信等級”等字加紅加粗，成為各家信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、咨詢公司彰顯優(yōu)勢的招牌廣告語。廣大企業(yè)、行業(yè)組織、政府部門由于對信用服務(wù)行業(yè)缺乏了解，因此都陷入怎么選擇信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的困惑。以下《指南》就帶領(lǐng)大家如何來選擇信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，避免出錢出力后信用報(bào)告或信用等級證明不能使用、報(bào)告質(zhì)量得不到保障、商業(yè)機(jī)密及人員信息被泄露等情況的出現(xiàn)。 我們從資質(zhì)開始說起。資質(zhì)泛指從事某種工作或活動所具備的條件、資格、能力等。法定資質(zhì)指依據(jù)法規(guī)才開展業(yè)務(wù)資格證明，信用服務(wù)行業(yè)中的信用評級、信用評價(jià)機(jī)構(gòu)與工程咨詢、資產(chǎn)評估、審計(jì)行業(yè)一樣，具備鑒證類的業(yè)務(wù)特征，也需要相應(yīng)的行業(yè)資質(zhì)。政府部門、行業(yè)組織、企業(yè)在選擇信用服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)也可通過審查資質(zhì)來鑒定其權(quán)威性、真實(shí)性、可靠性、專業(yè)性。因?yàn)橛匈Y質(zhì)就證明有行業(yè)監(jiān)管單位，就會有法律法規(guī)、政策標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的行為。因此多地政府部門、公共資源交易在使用信用服務(wù)或信用報(bào)告時(shí)，要求“提供信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在法律法規(guī)規(guī)定的監(jiān)管部門或行業(yè)主管部門進(jìn)行備案的相關(guān)證明材料”。 目前信用服務(wù)行業(yè)可依據(jù)的法律法規(guī)和政策，分別是《信用評級業(yè)管理暫行辦法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》以及各部門各地區(qū)出臺的行政性文件等，對應(yīng)的分別是備案信用評級機(jī)構(gòu)、備案征信機(jī)構(gòu)和各部門各地區(qū)認(rèn)定的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。
人民銀行、國家發(fā)改委、財(cái)政部、證監(jiān)會印發(fā)的《信用評級業(yè)管理暫行辦法》（以下稱：辦法）于2019年12月26日起正式實(shí)施，這意味著信用評級行業(yè)正式進(jìn)入統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)代。該《辦法》共第七十二條，從監(jiān)管適用范圍、監(jiān)管單位職責(zé)劃分、信用評級機(jī)構(gòu)管理、從業(yè)人員管理、信用評級程序及業(yè)務(wù)規(guī)則、獨(dú)立性要求、信息披露要求、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面作出明確規(guī)定。單指信用評級機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，就從五個(gè)方面對信用評級機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員作出規(guī)定：一是執(zhí)業(yè)獨(dú)立性。防止評級結(jié)果受到其他商業(yè)行為的不當(dāng)影響。二是機(jī)構(gòu)獨(dú)立性。信用評級機(jī)構(gòu)與受評經(jīng)濟(jì)主體或者受評債務(wù)融資工具發(fā)行人存在五種情形之一的，不得開展信用評級業(yè)務(wù)。三是人員獨(dú)立性。評級人員在開展信用評級業(yè)務(wù)期間存在應(yīng)回避情形的，應(yīng)當(dāng)回避。四是部門獨(dú)立性。信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保信用評級業(yè)務(wù)部門設(shè)置獨(dú)立于營銷等其他部門。五是薪酬獨(dú)立性。信用評級從業(yè)人員的薪酬不得與評級對象的信用級別、債務(wù)融資工具發(fā)行狀況等因素相關(guān)聯(lián)?！掇k法》劃出紅線，提高處罰力度，最高罰金500萬元人民幣，從而加強(qiáng)對信用評級機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、透明度、利益沖突管理、評級程序規(guī)范等方面的監(jiān)管。因此可見行業(yè)主管單位對信用評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和要求相當(dāng)嚴(yán)格。
截止2020年9月，全國范圍共有57家機(jī)構(gòu)在中國人民銀行各地分支行完成信用評級機(jī)構(gòu)備案，備案信用評級機(jī)構(gòu)查詢可通過登陸中國人民銀行官網(wǎng)（http://www.pbc.gov.cn/）“征信管理”欄目實(shí)時(shí)查詢?nèi)珖钚聜浒阜ㄈ诵庞迷u級機(jī)構(gòu)；或登陸中國人民銀行成都分行官網(wǎng)進(jìn)行查詢。截止2020年9月28日，四川省備案信用評級機(jī)構(gòu)僅四川省大證信用評估服務(wù)事務(wù)所有限公司一家。 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下稱：條例）由中華人民共和國國務(wù)院于2013年1月21日發(fā)布，自2013年3月15日起施行，《條例》所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)劃分為個(gè)人征信機(jī)構(gòu)和企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，其主管單位是中國人民銀行。根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)披露，截至2020年7月末，全國共有22個(gè)省（市）的133家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在中國人民銀行分支行完成備案。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案情況可通過各中國人民銀行分支行互聯(lián)網(wǎng)站查詢。
通過查詢整理中國人民銀行成都分行官網(wǎng)披露內(nèi)容，截止2020年9月四川省有企業(yè)征信備案機(jī)構(gòu)6家。據(jù)人民銀行成都分行披露的2019年度《四川省征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告》顯示：截至2019年末，省外備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在四川省共有13家分支機(jī)構(gòu)。個(gè)人征信機(jī)構(gòu)方面，通過人民銀行完成備案的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)僅有百行征信有限公司一家。 作為征信行業(yè)的主管部門，人民銀行采用注銷備案的管理手段，對不良企業(yè)征信機(jī)構(gòu)除名，累計(jì)有20多家備案機(jī)構(gòu)被逐出市場。2019年，為落實(shí)總行工作要求，人民銀行成都分行與四川省市場監(jiān)督管理局開展征信領(lǐng)域聯(lián)合雙隨機(jī)抽查工作。聯(lián)合抽查工作結(jié)束后，對未從事征信業(yè)務(wù)或主營業(yè)務(wù)非征信的企業(yè)，印發(fā)整改通知書，建議變更登記名稱及經(jīng)營范圍；對有意愿從事征信業(yè)務(wù)或正在從事征信業(yè)務(wù)的企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注、培養(yǎng)或督促機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》辦理備案；對存在問題的企業(yè)，由市場監(jiān)督管理部門按照《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》、《企業(yè)經(jīng)營異常名錄管理暫行辦法》對企業(yè)采取警告、罰款、沒收違法所得、停業(yè)整頓、扣繳、吊銷《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或列入經(jīng)常異常名錄等處置措施；對涉及違法行為的企業(yè)，移交公安等部門進(jìn)行處理。此外在有關(guān)制度中，也對采用加盟、代理、掛靠等方式從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)作出禁止規(guī)定。因此，不是公司名字里有征信或經(jīng)營范圍有征信字樣就是備案征信機(jī)構(gòu)，在選擇時(shí)請直接登陸人民銀行分支行網(wǎng)站查詢。三、各部門、各地區(qū)認(rèn)定的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)（一）國家發(fā)改委首批26家綜合信用服務(wù)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)
2018年，國家發(fā)改委公布《關(guān)于推動開展綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的通知》，確定首批26家機(jī)構(gòu)參與綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作。根據(jù)《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)作用加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)的通知》，開展試點(diǎn)的綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下條件：一是在公司架構(gòu)、綜合實(shí)力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力等方面在全國具有示范性。一般應(yīng)具有健全的組織機(jī)構(gòu)和豐富成熟的信用服務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，具有一定規(guī)模的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，通常在10個(gè)以上?。▍^(qū)、市）設(shè)有子公司或分支機(jī)構(gòu)，擁有全國性的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，有獨(dú)立完整、安全可靠的信用信息數(shù)據(jù)庫。二是信用服務(wù)機(jī)構(gòu)及其法定代表人、實(shí)際控制人、主要負(fù)責(zé)人、董事、監(jiān)事和高級管理人員近三年內(nèi)無違法違規(guī)和失信記錄，信譽(yù)良好，且熟悉與社會信用服務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力。三是應(yīng)具有成熟的信用服務(wù)產(chǎn)品體系和較強(qiáng)的信用場景拓展能力，或具備國際信用評級經(jīng)驗(yàn)和參與國際競爭的潛力。四是優(yōu)先考慮經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門許可或備案，獲得個(gè)人或企業(yè)征信業(yè)務(wù)資格的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。 人民銀行備案的信用評級、征信機(jī)構(gòu)在開展試點(diǎn)的綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)中占據(jù)重要份額，另有部分科技公司因參與信用信息大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用、信用信息服務(wù)平臺開發(fā)建設(shè)等業(yè)務(wù)而入選綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。（二）省級以上社會信用體系建設(shè)主管部門認(rèn)定機(jī)構(gòu) 為完善和規(guī)范信用服務(wù)市場，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展，多地省級社會信用體系建設(shè)主管部門已開展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)管理、規(guī)范和培育相關(guān)政策制定。例2020年7月31日，江蘇省江蘇省發(fā)展改革委發(fā)布《江蘇省信用服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法（試行）》，規(guī)定在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)從事信用服務(wù)活動的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向注冊所在地設(shè)區(qū)市信用管理部門申報(bào)信息，接受相關(guān)監(jiān)督管理，可以在“江蘇省信用服務(wù)機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)”中申報(bào)反映資質(zhì)、能力、執(zhí)業(yè)等情況的信息，并在管理系統(tǒng)和各級信用門戶網(wǎng)站中公示其出具的經(jīng)過審核的信用服務(wù)產(chǎn)品。 隨著信用報(bào)告的廣泛使用，報(bào)告質(zhì)量以及等級結(jié)果的真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確，直接關(guān)系著在招標(biāo)投標(biāo)、政府采購、行政審批等領(lǐng)域是否公平公正。同時(shí)信息安全也是市場普遍關(guān)心的核心問題之一，國家秘密、企業(yè)商業(yè)機(jī)密、個(gè)人信息都必須得到保障。2019年7月25日下午，國家發(fā)改委、人民銀行召開落實(shí)國辦發(fā)35號文件工作部署視頻會上就提出，讓信用自凈建設(shè)落地，即治理“不良信用服務(wù)機(jī)構(gòu)”措施落地。對違法違規(guī)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和不具備相應(yīng)資質(zhì)、以信用名義開展信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲查處、堅(jiān)決清理。因此各地信用服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定、監(jiān)管應(yīng)會很快跟上，為更多行政區(qū)域內(nèi)政府部門、企業(yè)、行業(yè)組織提供更多有資質(zhì)、有保障、可供選擇的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。 以上三種是目前信用服務(wù)市場上有法律法則或政策可依據(jù)、可查詢的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況，其它例信用修復(fù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)名單、信用修復(fù)報(bào)告出具機(jī)構(gòu)名單也與以上三類機(jī)構(gòu)有較高重復(fù)度。政府部門、企業(yè)、行業(yè)組織在選擇信用服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)可通過公開渠道查詢以上三類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)名單，根據(jù)自身情況從中選擇更適合自己的機(jī)構(gòu)。 以上是幫助大家從資質(zhì)來選擇信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，后續(xù)《指南》還會從公信力、服務(wù)質(zhì)量等方面帶領(lǐng)大家選擇信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，敬請期待。本文作者：陳莉女士，本文僅代表作者觀點(diǎn)，歡迎更多熟悉了解信用服務(wù)行業(yè)的朋友補(bǔ)充完善。
